Из чего складывается лизинговый платёж
Прежде чем считать — важно понять структуру. Платёж это не просто «цена объекта ÷ срок». В него входят четыре компонента, каждый из которых можно регулировать.
Аванс платится отдельно при подписании договора — он уменьшает тело долга и напрямую снижает ежемесячный платёж.
Формула расчёта — шаг за шагом
Ниже — упрощённая формула, которую используют брокеры для предварительной оценки. Лизинговые компании считают сложнее (с аннуитетными коэффициентами), но расхождение обычно не превышает 3–5%.
Брутто и нетто: реальная стоимость лизинга
120 500 ₽ в месяц — это брутто: то, что вы платите лизинговой компании. Но для бизнеса на ОСНО реальная (нетто) стоимость в полтора раза ниже, потому что государство возвращает часть денег через налоговый механизм.
Два канала возврата для нашего примера:
Три типа графиков платежей
Один и тот же объект при одной и той же ставке даст разный ежемесячный платёж — в зависимости от структуры графика. Это отдельный рычаг, про который часто забывают.
На практике 80% моих клиентов берут аннуитет — просто потому что привыкли. Но при тех же параметрах убывающий график экономит 5–8% от суммы переплаты. На объекте 3,5 млн это 40 000–60 000 ₽ — сумма, которая просто теряется без разговора об этом с менеджером.
Рыночные ставки удорожания в 2026 году
Ключевая ставка ЦБ остаётся высокой. Это напрямую влияет на стоимость фондирования лизинговых компаний — и на ставки для клиентов. Ориентиры по рынку:
| Тип имущества | Ставка (новое) | Ставка (б/у) | Диапазон |
|---|---|---|---|
| Легковые авто | 8–10%/год | 10–13%/год | |
| Грузовики, тягачи | 9–11%/год | 11–14%/год | |
| Спецтехника | 9–12%/год | 12–16%/год | |
| Оборудование | 10–14%/год | 13–18%/год | |
| Льготные программы | 5–8%/год — ГТЛК, ФРП, Минпромторг | ||
5 рычагов снижения платежа
На примере нашего грузовика (3 500 000 ₽, аванс 20%, 36 мес., 9%) с базовым платежом 120 500 ₽/мес — что даёт каждый рычаг:
| Рычаг | Было → Стало | Платёж | Итого переплата |
|---|---|---|---|
| База (исходные условия) | аванс 20%, 36 мес, 9% | 120 500 ₽ | 4 338 320 ₽ |
| Увеличить аванс с 20% до 30% | аванс +350 000 ₽ единовременно | 105 000 ₽ −12,5% | 3 990 000 ₽ |
| Удлинить срок: 36 → 48 мес. | срок +12 месяцев | 96 800 ₽ −20% | 4 645 760 ₽ ↑ |
| Укоротить срок: 36 → 24 мес. | срок −12 месяцев | 168 000 ₽ +39% | 4 030 880 ₽ ↓ |
| Льготная ставка 6% вместо 9% | программа господдержки | 107 000 ₽ −11% | 3 851 000 ₽ |
| Убывающий вместо аннуитета | дегрессивный график | 141 000 → 98 000 ₽ | ≈4 000 000 ₽ ↓ |
Как правильно сравнивать предложения от разных компаний
Менеджеры часто называют «ставку удорожания в месяц» — 0,7% или 0,9%. Это звучит мило, но в пересчёте на год это 8,4% и 10,8% — разница значительная. Три правила честного сравнения:
| Сравнивайте | Не сравнивайте |
|---|---|
| Итоговую сумму всех платежей (включая аванс) | Только ежемесячный платёж — он зависит от срока |
| Удорожание % годовых — единый показатель | «Ставку в месяц» — легко скрыть реальный размер |
| Нетто-стоимость с учётом вашей налоговой системы | Брутто-платёж без учёта налоговых возвратов |
| Выкупную стоимость — должна быть конкретной суммой | Предложения, где выкуп «по рыночной цене» |
О том, как именно менеджеры занижают видимую ставку и что с этим делать, — подробно разобрано в статье «Удорожание в лизинге: что это и как не дать себя обмануть». Здесь важно одно: брутто-платёж из предложения никогда не должен быть единственным критерием выбора.
